2021 m. gegužės 14 d.
Kredito, rizikos arba bankroto reitingas yra vienas svarbiausių įmonės rodiklių, parodančių įmonės finansinę sveikatą. Jis analizuoja ir apima išsamią informaciją apie įmonę – nuo įmonės amžiaus, finansinių rodiklių iki jos sąsajų su kitomis įmonėmis.
Kredito reitingas yra vienas iš pagrindinių rodiklių, pagal kurį kreditavimo institucija priima sprendimą kredituoti įmonę, o partneriai vertina įmonės riziką ir siūlo bendradarbiavimo režimą. Tad jeigu jūsų kredito reitingas yra aukštas, tikėtina, kad finansavimą gausite palankesnėmis sąlygomis, o jūsų tiekėjai jums gali pasiūlyti palankesnes atidėto mokėjimo sąlygas.
Skirtingų įmonių kredito reitingo skaičiavimo metodikas gali skirtis, tačiau jos dažniausiai turės kelis kertinius elementus:
- Kredito reitingas vertina kredito istoriją ir įmonės finansines ataskaitas.
- Modeliai prognozuoja skolininko tikimybę grąžinti skolą ar bankrutuoti per 90 d. per artimiausius 12 arba 24 mėnesius
- Aukšta rizikos klasė ar žemas balas indikuoja didesnę tikimybę, kad įmonė negrąžins gauto kredito ar neapmokės sąskaitų.
Taigi, kokių žingsnių imtis, kad jūsų kredito reitingas būtų palankus jūsų verslui?
- Pateikite metinę finansinę ataskaitą
Kiekvienais metais iki gegužės 31 d. visos Lietuvos įmonės turi Registrų centrui pateikti savo finansų ataskaitą. Jeigu įmonė iki šios datos nepateikia finansinės ataskaitos, tuomet rizikos vertinimo bendrovės praranda galimybę įtraukti finansinius duomenis į rizikos reitingo nustatymą. Tokiu atveju įmonė iškrenta iš rizikos vertinimo proceso – pvz., Scorify vertinime tokia įmonė patenka į F klasę. Į šią klasę nereitinguojamos įmonės patenka dėl įvairių priežasčių – dėl savo veiklos formos (pvz., viešosios įstaigos), bet taip pat kai jos nėra deklaravę darbuotojų skaičiaus ar pajamos mažesnės nei 3000 Eur. Todėl įmonei priskirta F rizikos klasė finansų įstaigoms gali būti vertinama kaip įmonės rizikingumo įrodymas.
2. Laiku apmokėkite tiekėjų sąskaitas
Rizikos vertinimo bendrovės atidžiai analizuoja įmonių įsiskolinimų informaciją – valstybės biudžetui, kreditoriams bei tiekėjams. Tad sąskaitų ir įsipareigojimų apmokėjimo higiena yra labai svarbus faktorius, lemiantis aukštą kredito reitingą. Nevėluokite apmokėti sąskaitų savo tiekėjams, o susidūrę su sunkumais, iš naujo susitarkite dėl bendradarbiavimo režimo.
3. Venkite teismo procesų bei turto areštų
Neigiama teismų informacija (kai jūsų įmonė yra atsakovas) daro neigiamą įtaką įmonės rizikos reitingui, tad rekomenduojame savo įsiskolinimus valdyti aktyviai, nelaukti kol būsite paduoti į teismą, kalbėtis su kreditoriais ir sutarti dėl atskiro įsiskolinimų apmokėjimo per ilgesnį laiką ir šio grafiko laikytis.
4. Kreditai bei kreditinės verslo kortelės
Atsargiai naudokitės kreditavimo paslaugomis (įskaitant ir verslo kredito korteles). O jeigu turite tokių įsipareigojimų finansų įstaigoms, laikykitės paslaugų teikimo taisyklių ir kreditą padenkite griežtai pagal grafiką.
5. Verslo sąsajos – svarbu
Kreditingumo vertinimo bendrovės neapsiriboja vienos įmonės vertinimu – vertinamos ir visos susijusios su konkrečia įmone bendrovės. Atkreipkite į tai dėmesį ir neišleiskite iš akiračio Jūsų grupės įmonių.
Ką dar svarbu žinoti?
- Reguliariai tikrinkite savo kredito reitingą. Nusistatykite automatinius pranešimus, kad sistema informuotų apie jūsų įmonės kredito reitingo pokyčius. Taip aiškiau suprasite, dėl kokių priežasčių keičiasi jūsų verslo rizika. Mūsų partnerio “Abalt” atvirų duomenų platformoje www.abalt.lt savo atstovaujamų įmonių duomenis – taip pat ir reitingus – galite pasižiūrėti nemokamai.
- Reguliariai tikrinkite savo partnerių, tiekėjų ir klientų kreditingumą. Neigiamas jų reitingų pokytis gali indikuoti tam tikras problemas, kurios greičiausiai virs vėluojančiais mokėjimais ir turės įtakos jūsų pinigų srautams.